Уголовный кодекс Украины планируют дополнить статьёй об ответственности дропов и организаторов мошеннических платёжных схем

Украинская межбанковская ассоциация членов платёжных систем ЕМА выступила с инициативой разработки законопроекта, предусматривающего введение в Уголовный кодекс Украины новой статьи 200¹. Её принципиальное отличие от действующих норм — чёткое разграничение ответственности между рядовыми участниками мошеннических схем (так называемыми дропами) и лицами, которые эти схемы организуют.

Необходимость в подобном законодательном инструменте возникла не случайно. Действующий УК Украины не содержит нормы, позволяющей эффективно привлекать к ответственности лиц, передающих свои банковские карты или счета для проведения мошеннических операций. Статья 190 (мошенничество) требует доказать факт обмана конкретной жертвы — дроп же, как правило, не контактирует с пострадавшими и не осведомлён о деталях преступления. Статья 209 (легализация преступных доходов) предполагает умысел на сокрытие незаконного происхождения средств, что также крайне сложно доказать. Наконец, статья 200 распространяется исключительно на поддельные платёжные документы, тогда как дроп передаёт подлинную карту, выданную на его имя. Итог очевиден: при действующей правовой базе привлечь участника схемы к уголовной ответственности практически невозможно.

Предлагаемая статья 200¹ строится по принципу градуированной ответственности — её тяжесть возрастает по мере увеличения роли лица в преступной схеме.

Первый уровень охватывает тех, кто передал иному лицу банковскую карту, счёт, электронный кошелёк или доступ к ним, осознавая возможность их применения в мошеннических целях. Санкция — штраф в размере от 300 до 1 000 необлагаемых минимумов доходов граждан (ориентировочно от 5 до 17 тысяч гривен). При этом ключевым критерием ответственности выступает заведомость: лицо должно понимать, с какой целью передаются его платёжные инструменты. ЕМА пояснила, что сам факт передачи карты не влечёт автоматической ответственности — необходимо установить совокупность обстоятельств, свидетельствующих об осведомлённости участника. Такими доказательствами могут служить: переписка с упоминанием «заливов»; объявления о «подработке без опыта за 2 000 гривен»; оплата наличными или криптовалютой за услуги, которые банк предоставляет бесплатно; оформление карт трёх разных банков в течение одной недели; передача карты вместе с SIM-картой и доступом к банковскому приложению.

Второй уровень ответственности адресован дроповодам — лицам, вербующим владельцев счетов или скупающим готовые банковские аккаунты для их последующего использования в схемах. Для них предусмотрен штраф от 1 000 до 3 000 необлагаемых минимумов (около 17–51 тысячи гривен) либо ограничение свободы до двух лет. При повторном совершении деяния или его совершении группой лиц по предварительному сговору — ограничение либо лишение свободы сроком до трёх лет. Организованная группа несёт наиболее суровую ответственность: лишение свободы на срок от трёх до шести лет с конфискацией имущества.

Законопроект затрагивает и процессуальные аспекты. В частности, предлагается уточнить нормы об ответственности за подделку платёжных документов, включив в их сферу действия также фальсификацию — именно из-за отсутствия этого разграничения часть дел сегодня не доходит до судебного рассмотрения. Отдельно планируется урегулировать вопрос подследственности: мошеннические схемы нередко охватывают несколько регионов одновременно — потерпевшие, дропы и организаторы могут находиться в разных городах.

ЕМА, признавая прогрессивность законодательной инициативы, одновременно указала на ряд положений, требующих доработки. По мнению ассоциации, штраф как единственная санкция для дропов первого уровня может оказаться недостаточно сдерживающей мерой, поскольку вознаграждение за участие в схеме способно превысить его размер. В качестве дополнительных санкций предлагается предусмотреть общественные работы или ограничение свободы до двух лет. Помимо этого, ассоциация настаивает на прямом закреплении в законе ответственности за использование криптовалютных кошельков в мошеннических схемах — с учётом устойчивой тенденции к переходу преступников на криптоинфраструктуру. Наконец, ЕМА предлагает ввести норму об освобождении дропа от уголовной ответственности в случае, если он добровольно сообщил правоохранителям сведения об организаторе и реально помог его разоблачению.

Комментарий адвоката

Предложенная законодательная инициатива имеет принципиальное значение для правоприменительной практики. До сих пор лица, передающие свои платёжные инструменты третьим лицам, фактически находились вне зоны действия уголовного закона — не потому что их поведение было правомерным, а потому что существующие нормы попросту не охватывали подобные ситуации. Введение статьи 200¹ должно заполнить этот пробел и создать реальный правовой инструмент для привлечения участников мошеннических платёжных схем к ответственности. Для граждан это означает одно: передача банковской карты «за вознаграждение» или по чьей-либо просьбе отныне может повлечь уголовное преследование — при наличии доказательств осведомлённости о цели передачи.

Если вы или ваши близкие оказались вовлечены в подобную ситуацию — неважно, в роли подозреваемого, обвиняемого или потерпевшего — крайне важно своевременно обратиться за юридической помощью. Доказывание умысла является ключевым элементом состава предполагаемого преступления, и именно от качества правовой позиции зависит исход дела. По вопросам, связанным с уголовными делами, в том числе с защитой от обвинений в мошенничестве или участии в преступных схемах, следует получить консультацию адвоката до того, как будут даны какие-либо показания.

Отдельного внимания заслуживает предложение об освобождении дропа от ответственности в обмен на содействие следствию. Подобный механизм широко применяется в уголовном праве, однако его практическая реализация требует грамотного юридического сопровождения: сотрудничество со следствием должно быть оформлено надлежащим образом, чтобы фактически гарантировать освобождение от преследования, а не лишь смягчение наказания. Если вы также понесли материальный ущерб в результате мошеннических действий с использованием платёжных инструментов, защита ваших интересов может осуществляться в рамках гражданского судопроизводства путём предъявления иска о возмещении убытков.

Читайте также

Законопроект №15330: обязательная конституционная экспертиза всех законодательных инициатив до их рассмотрения в парламентеЗаконопроект № 15531: учёт дронов, административные штрафы до 204 тысяч гривен и уголовная ответственность до 12 лет лишения свободы⚖Усиление уголовной ответственности за детскую порнографию и декриминализация оборота материалов между совершеннолетними: законопроект №15294